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中新经纬客户端10月9日电 （魏薇）国庆长假期间，多项消费数据创新高。想必各位信誉卡持卡人没少“刷刷刷”，刷卡一时爽，当你在为账单忧愁时，网上呈现了所谓“智能还款”的信誉卡代还款软件，吸引着囊中羞涩的持卡人。
“智能还款，运用1%-5%的额度帮你还清100%的账单，还1万（费用）低至45元。”某信誉卡代还款软件的推行语如此写到。中新经纬客户端查询发现，此类信誉卡代还款软件实质上玩的是“拆东墙补西墙”的花招。智能还款商业形式背面，暗藏着“拉人头”涉嫌传销的隐忧。
5%额度还清账单？
“你用10%的信誉卡额度就能还清全额账单，相当于每张信誉卡额度的90%都能够自由支配，那么假如你有10万信誉卡额度，就能够自由支配9万资金，每个月只需求垫支一点手续费就能够了。”在一个微信群中，一名自称“姚教师”的人经过语音给群友“讲课”。
紧接着，这名“姚教师”引荐了一款智能还款软件，名叫腾旅通。据他介绍，腾旅通的还款原理主要是在账单日和还款日打时刻差，这两个日期一般相隔20天左右，在还款日前只需存进账单金额就算全额还款。而账单金额能够一次性存入，也能够分10次、乃至20次存入，存进去的钱假如消费了就会计入下一期账单。
上述“姚教师”称，持卡人只需求将卡里预留10%额度，之后，腾旅通会将10%额度刷出来再存进去，如此重复19次后完结全额还款，这样操作完结后本期账单悉数还清，而下期账单是信誉卡额度的90%。
当然，代还款软件进行上述操作会收取必定手续费，依据预留额度多少手续费费率不同。他举例说，一般用户代还手续费是固定75元以及每刷一笔1元手续费，VIP用户固定手续费59元加每刷一笔1元手续费。
此外，预留金额份额越高，刷的次数越少，相应的手续费也越低。他举例说，假如还款1万元，预留10%额度，则需求刷11笔左右。假如是一般用户则需求交手续费75元加11元，也便是86元手续费。假如预留5%额度，需求套现笔数在25笔左右，手续费达100元。
据“姚教师”介绍，代还款软件还能够进行空卡代还，信誉卡里不预留额度，仅预留必定手续费，就能够进行还款，可是手续费会比预留额度收费更高。
拉人头形式或涉嫌传销
在查询中，中新经纬客户端还发现，不少信誉卡代还款软件在产品规划上都做出了层级署理、分润形式，并选用拉人头、开展下线的方法拓宽客源。
以腾邦世界旗下“腾旅通”为例，中新经纬客户端在一个微信群中看到，其署理人员以“下降费率”为名，引荐群内成员晋级VIP。该人员标明，共享3人实名注册能够主动晋级VIP或许能够付费88元成为VIP，还能够赠送成为A1服务商。在一张服务商收益测算表中写到，服务商团队等级从A1-A8共8级，服务商等级不同，还款、收款的费率以及分润也不同。上述署理标明，在成为服务商后，能够从开展的团队成员成绩中获得佣钱。
而在某投诉渠道上，有持卡人投诉代还款软件“卡主管”署理商诱导用户交298元会员费，在拟定还款方案后一向被回绝，无法之下找客服交还会员费，渠道将其账号约束登录。
卡主管推行页面截图 来历：采访目标供给在一个卡主管的署理人群中，中新经纬客户端看到，一名署理人每天都会在群里晒出当日的收入，向群内成员标明信誉卡代还款是一个挣钱的好项目。
在一份卡主管招商方针中写到，卡主管的一般会员还款本金费率为0.75%，而付出298元晋级为VIP后，能够享用0.55%费率，而且能够有分润20元/万-40元/万。在成为VIP后还能够进一步推行，直接和直接推行8名VIP能够晋级为铜牌合伙人，推行98名VIP能够晋级为银牌合伙人，推行298名VIP能够晋级为金牌合伙人。
卡主管招商方针 来历：采访目标供给上述招商方针介绍，卡主管具有三大收益，分别为招商收益、还款收益和办理收益。而跟着合伙人等级越高，所获得的还款分润、招商分润和管道级差分润也越高。以管道级差为例，假如共享10名VIP，每一个能够获得会员费298元的50%级差，也便是1490元；10名VIP再引荐10名VIP，每一名能够获得直接直接推行29元级差（会员费的10%），也便是2900元。
对此，北京志霖律师事务所副主任赵占据接受中新经纬客户端采访时标明，从卡主管的层级设置和计酬方法来看，或涉嫌构成传销了，而腾旅通需求看是否能够从直接或直接开展的下线成绩中获得“返佣”。
“不同于传统传销，新式传销不再企图操控人身自由，而是尽力操控人的精力与观念。新式传销之所以能完成这一点，就在于经过各种概念、形式的包装，让参与者真实认可，从而全力投入其间。”赵占据介绍。
赵占据标明，新式传销实质仍是传销，具有传销的两个根本构成要件。其一是安排要件，即开展人员，组成网络。这也是俗称的“开展下线”，下线还能够再开展下线，以此组成上下线的人际网络，构成传销的“人员链”。其二是计酬要件，以参加者自己直接和直接开展的下线人数为依据核算和给付酬劳，或许以参加者自己直接和直接开展的下线的出售成绩为依据核算和给付酬劳，构成传销的“金钱链”。
赵占据进一步着重，判别披着“互联网+”外衣的“新形式”是否归于传销，可看其是否具有以下主要特征：是否需求交纳或变相交纳入门费；是否分层级，直接或直接开展下线；是否依据下线获利，上线从直接或直接开展的下线的人员数量或出售成绩上钩提酬劳或“返佣”。
关于其开展形式涉嫌传销的问题，中新经纬客户端致电卡主管母公司上海麻云网络科技有限公司客服，对方标明，要联络相关工作人员再给出答复。到发稿，暂未收到回复。腾旅通母公司腾邦世界的工作人员则标明，不知道谁负责答复相关问题。
专家：实质是重复套现还款
“这种所谓‘智能还款’，实质便是重复套现还款。”新网银行首席研究员、国家金融与开展实验室特聘研究员董希淼标明，套现行为自身归于违法违规行为。
董希淼剖析称，必定有一些POS机，你没有进行任何消费，用你的信誉卡进行冒充消费，钱就进入商户的账户。钱进入之后，他把钱拿出来再给你。实质上便是经过重复套现，逐渐归还，使还款时刻不断推延。
他进一步指出，运用所谓代还信誉卡软件存在巨大安全隐患。由于进行套现，要把很多的个人信息告知该渠道，包含信誉卡卡号、身份证号码，乃至有一些渠道要求把信誉卡后边三位识别码都告知它，信誉卡的运用安全就无法确保了。
“这种第三方还款软件的事务我行不清楚，可是最近有接到客户来电说，运用代还软件后，卡里的钱被刷走后没有还回来，这种投诉还挺多的，主张慎重运用相似软件。”招商银行信誉卡客服中心对中新经纬客户端标明。
广发银行信誉卡中心客服人员标明，假如发现（持卡人）用卡状况欠好，不扫除后续会查信誉卡的消费状况，假如超出（持卡人）的接受规模，不扫除额度下降乃至冻住卡片不能再运用。
麻袋研究院高档研究员王诗强对中新经纬客户端标明，用这种代还款软件还款很简单引起账号密码走漏，被不法分子运用，使得信誉卡剩下额度被他人刷走。此外，重复操作很简单被银行信誉卡中心认定为违规操作，强制封卡或许下降授信额度。
“经过这种所谓信誉卡‘智能还款’，很简单给持卡人形成一种幻觉，如同账单被归还了，事实上它仅仅推延了，而且最终要归还的总额还添加了，不但要归还信誉卡账单，还要给渠道付出手续费，反而会添加持卡人的还款担负。”董希淼剖析说。
董希淼提示持卡人，运用信誉卡消费应该量入而出，不要盲目过度消费，信誉卡还款要经过正规正确的渠道来进行。一旦信誉卡还款还不上，能够运用银行供给的信誉卡账单分期进行归还，不要容易凭借所谓的还款渠道进行归还。（中新经纬APP）
